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中国的助学贷款违约率很低

时间:2015-07-14 14:54:32  作者:夏老师  来源:吉林大学航空服务招生网  查看:152  评论:0
内容摘要:    近年来,大学生助学贷款违约一直是媒体和公众关心的话题,助学贷款的违约率较高也常常被提及。2014,新华网在报道中提到,西南某省助学贷款违约率达24%,违约率在40%以上的高校有24所。同年10月,财政部驻重庆财政监察专员办事处网站也刊文提到,...

    近年来,大学生助学贷款违约一直是媒体和公众关心的话题,助学贷款的违约率较高也常常被提及。2014,新华网在报道中提到,西南某省助学贷款违约率达24%,违约率在40%以上的高校有24所。同年10月,财政部驻重庆财政监察专员办事处网站也刊文提到,某银行发放贷款总额达4787.68万元的贷款,其中不良贷款达548.89万元,不良贷款率为11.47%。

    但这并不代表中国的助学贷款整体违约率也很高。7月10日,中国银行业监督管理委员会法规部副主任王科进表示,“从经办银行反馈的情况看,绝大多数借款学生都能按照合同的约定还款,有少数借款学生可能因各种原因不能按时足额还款,2014年违约率仅为1.75%,形成的实际损失比较小。总体上国家助学贷款运行的情况还是良好的。”

这一说法也也到了教育部官员的印证,虽然教育部副部长杜玉波也认为应该采取措施提高助学贷款的回收率,但他同时指出,绝大多数学生都能按照合同的约定还款,即使有极小一部分人不还款,风险补偿金完全能够弥补。

可见,国内助学贷款的违约率较高只是部分地区和银行的局部现象。从全国看,助学贷款违约的情况并不严重,和不少国家20%以上的大学生贷款违约率相比,中国大学生助学贷款的违约率非常之低。

银行常采用公布名单的方式催还款2017年吉林大学本科招生简章,吉林大学是国家重点大学,国家统招本科招生计划外面向全国招收应往届高中毕业生,学校开设有汽车、建筑、食品、管理、医学等专业…
银行常采用公布名单的方式催还款2017年吉林大学本科招生简章,吉林大学是国家重点大学,国家统招本科招生计划外面向全国招收应往届高中毕业生,学校开设有汽车、建筑、食品、管理、医学等专业…

    真问题是助学贷款发放规模还不够,很多学生无法获得贷款

    现行助学贷款的发放额度还是很低

    在论文《国家助学贷款政策问题调查分析》(2010年)中,作者将家庭年收入划分为11000元、15240元、20820元、28720元、43504元的低收入、中等偏低收入、中等偏高收入、高收入五个等级。作者发现,在家庭年收入低于11000元的学生中,有90%的学生已经申请了国家助学贷款,家庭收入处于11000至15240元的学生中有50.92%的学生申请了助学贷款。可见,助学贷款基本覆盖到最贫穷的家庭,但没有照顾到较贫穷家庭。

虽然2014年教育部上调了助学贷款的额度(全日制本科每年8000元,全日制研究生12000元),但随着当年学费的普遍上涨和近年来生活成本的增加,增加的额度对于改善贫困学生生活来说依旧杯水车薪。

    门槛高导致很多贫困学生仍然无法获得助学贷款

      虽然近年来我国助学贷款政策不断完善,但要想获得助学贷仍有着家庭经济状况和人数比例的限制,申请比例为东部地区13%—17%,中部地区21%—22%,西部地区27%—29%,这样的划分虽然比原来多了一些弹性,但仍然会把很多需要贷款的贫困学生排除在外。

2014年,四川省总工会对城镇困难职工的调查显示,51.7%的困难职工认为,供养子女上学是造成家庭生活困难的首要原因,另一项抽样调查显示,近50%的困难职工(农民工)子女入学后无法获得国家助学金。

无法获得助学金,就更需要获得助学贷款,但政协委员罗茂乡指出,一些学校特别是民办高校由于不愿承担连带担保责任,导致困难学生不能申请国家助学贷款,这使困难职工的子女很难完全解决学费和住宿费困难问题。

除去部分贫困学生无法获得助学贷款之外,一项调查还显示,在未申请助学贷款的学生中:有12.48%的学生因为申请贷款和还贷的程序繁琐未申请助学贷款,有8.6%的学生因为贷款政策不够优惠未申请贷款。这都表明,我国目前的助学贷款政策尚有改进的空间。

    比起发达国家,中国的助学贷款额度要小得多

     相比之下,在很多发达国家,依靠贷款求学的学生不仅人数多而且额度很高。原因在于,相比起学生还不起款的风险,他们更看重投资教育的产出效果。据《华尔街日报》报道,美国学生的贷款总额高得惊人,2013年已突破1万亿美元(约合人民币6.2万亿元),超过信用卡债务和车贷,成为美国第二大债务。2015年,美国的毕业生离开校园时将人均背负3.5万美元的债务。总体看,美国学生贷款不仅增速快,而且违约率高。美国教育部的统计数据显示,3年期联邦学生贷款的违约率在13.7%左右。当然,过高的还款违约率不是什么好事,但这足以表明,美国人更重视让更多的人有机会享受优质教育,他们相信这种回报比贷款违约的损失来得要多。

相比之下,1999年以来,中国国家助学贷款累计发放仅1200亿元,虽然惠及1100多万学生,但人均得到的贷款额度并不高。在这种情况下,还款违约率低不仅不奇怪,也谈不上什么好事。


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